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潘光伟:银行业数字化转型打通金融服务“最后一公里”

2018-11-22 15:14  本文来源:天天游戏棋牌打鱼秘诀 作者:聂国春

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  11月21日,由中国银行业协会、深圳市政府金融发展服务办公室指导,中小银行互联网金融(深圳)联盟、《中国银行业》杂志社联合主办的“第二届中国数字银行论坛暨中小银行互联网金融(深圳)联盟年度大会”在深圳举办,论坛主题为“发展数字银行,建设数字中国”。

  中国银行业协会专职副会长潘光伟在论坛上指出,数字化推动了银行业转型,未来银行业金融机构应用数字化思维,以客户为中心,打通金融服务“最后一公里”。

  数字银行呈现“四化”趋势

  潘光伟说,近年来,银行业的数字化进程日新月异,传统的银行业态发生了显著的改变,呈现了“四化”趋势。

  一是服务智能化。目前,已有越来越多的银行机构转变金融服务理念,从传统的以“产品为中心”向以“客户为中心”转变,通过金融科技赋能对前中后台进行数字化再造,创新运营模式。

  二是业务场景化。在银行业数字化转型中,零售业务数字化是“重头戏”。随着我国消费市场的繁荣以及信息技术带来的消费模式变革,一些银行积极应用具有“场景化创新”“小步迭代”特点的数字化产品开发模式,将银行服务深度嵌入到多维度、高频次的交易场景中,让银行服务无处不在。

  三是渠道一体化。长期以来,物理网点及客户经理是银行业金融机构了解客户、提供服务的主渠道。数字化浪潮下,银行的服务渠道发生了巨大变化,线上服务渠道成为许多银行的发力重点。银行业金融机构充分发挥传统优势和科技手段,做好渠道的整合与优化,构建线上线下一体化“以客户为中心”的全渠道体系。

  四是融合深度化。潘光伟表示,目前银行与金融科技,已经相互交织,相互融合,银行的角色不再是简单的金融服务者,而是开放嫁接生态,为客户提供智能化综合服务解决方案。

  打通金融服务“最后一公里”

  潘光伟指出,在数字化浪潮来袭之际,银行业金融机构通过金融科技赋能,积极开发符合民营和小微企业融资短、小、频、急特点的业务和产品模式,在提升金融服务可能性、有效管控风险、节约成本方面均获得了一定进展。

  具体说来,一是利用金融科技使金融服务突破时空限制,将业务延伸至物理网点不能服务的区域和无法覆盖的时间,提升服务可能性。

  第二,借用数据科学、行为分析等手段深层次挖掘金融需求,实现个性化风险定价,精准画像、精准服务、精准营销,将服务覆盖到传统银行想做不敢做的长尾客户,其中大部分是缺乏有效担保抵押的民营和中小客户,实现金融资源的精准化配置。

  第三,运用大数据技术,基于对日常交易数据流、信息流的分析,商业银行可以有效判断客户的信用等级与信用水平,显著提高风险识别能力和授信审批效率,解决了民营企业融资信息不对称问题。如,微众银行的“微粒贷”,建设银行的“小微快贷”,均是基于大数据的线上贷款,实现了7*24小时运行,秒批秒贷。

  第四,金融科技的推广应用,减少了对人员和设备的占用,大幅降低了商业银行的经营成本,这让客户能够以更低的价格获取金融服务。

  潘光伟表示,目前民营和小微企业融资难融资贵问题仍然突出,未来银行业金融机构应用数字化思维,打通金融服务“最后一公里”。

  将数字化上升为全行战略

  “目前,中国银行业已经进入数字化时代,但数字化之路依然漫长且充满挑战。”潘光伟说,这主要体现在:在推进数字化转型过程中,依然面临传统银行体制机制上的掣肘,银行仍以产品为中心,服务离客户的真正需求依然有差距。此外,数字化转型人才支持还需加强。

  对于如何加快数字化转型,助力解决融资难、融资贵问题,潘光伟在论坛上提出了六点建议:

  一是将数字化转型战略上升为全行战略。二是契合民营和小微企业融资特点,探索解决融资难、融资贵新模式。三是以客户为中心,以数字化转型加快产品与服务优化与创新。四是加强数据治理,严密防范数字化风险。五是加强复合型科技人才队伍的建设,着重吸引和培养数字化人才。六是加强与监管的沟通,确保创新能遵循监管底线,避免因技术创新带来的监管套利和风险事件的产生。

责任编辑:王峰

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