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信用卡被骗走5万 招商银行该不该赔偿费

2017-10-09 23:25  本文来源: 作者:

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谢正军/图
信用卡向来只能限额提现,无法转账,这是我国银行业通行的规则。黑龙江省哈尔滨市消费者于小姐没想到,自己的信用卡会被骗子“划”走了5万元。消费者认 为,银行是骗子的“帮凶”,应对损失负责。而银行则称,造成损失是由于用户泄漏个人信息所致,银行并无责任。记者就此进行了采访。
网上退款被骗5万元
于小姐向记者讲述了她的遭遇。她有招商银行信用卡、借记卡各一张。11月9日下午两点左右,于小姐接到一名自称为当当网客服人员的电话,称“双11”期间,当当网系统做维护,先前于小姐购买的书籍不能按时发货,只能作退货退款处理。
于小姐登录当当网查询发现,确实没有任何发货记录。不久,“客服人员”通过QQ发来一个网页链接,让于小姐登录办理退货手续。于小姐登录该网页,按其要求填写了退货单,其中要求写明银行账号、交易密码等内容。
于小姐回忆,当她按要求填写了招商银行借记卡账户信息后,招商银行服务热线95555给她发送了验证码,我再在网上输入验证码。接着,便收到了招商银行 95555发来的一条提醒短信,告知她的借记卡账户转账到他人中国工商银行账户49980元;随后又发来一条短信,称“您正在使用信用卡进行现金分期5万 元,分12期。”
14时30分,于小姐接到招商银行信用卡中心工作人员电话,询问她刚才的5万元交易是否本人操作,于小姐介绍了刚才发生的事 情,对方称她可能遇到了骗子,信用卡目前已经冻结,3天内信用卡中心会给她答复。随后,于小姐到派出所报了案,并向警方提供了银行交易记录等证据。
“现金分期”惹的祸
   “我的借记卡账户中只有1700元钱,5万元钱是哪来的?”于小姐对记者说,尽管她可能遭遇了诈骗分子,但一些与银行卡有关的问题还是让她不能理解。比 如,信用卡不能转账,5万元钱怎么会转到她的借记卡中?她的信用卡的信用额度是2万元,即便透支,又怎么会透支5万元?
随后的咨询中,于小姐从招商银行信用卡中心了解到,骗子拿着她提供的银行卡信息向招商银行申请了5万元“现金分期”,银行审核通过后将5万元钱划到其借记卡,之后骗子通过其掌握的银行卡信息将钱转走。
于小姐告诉记者,所谓的“现金分期”,招商银行方面的解释是:“现金分期”并不是属于额度调整业务,而是另外一种借贷业务,也就是持卡人本人向银行提出借贷申请,申请审核通过后,可以由持卡人的信用卡直接向借记卡转账,并做现金分期。
于小姐称,她并不清楚“现金分期”业务可以通过信用卡借贷银行的钱,并直接转到借记卡中。此前,招商银行也未通过任何方式告知,她的信用卡开通了现金分 期业务。而银行95555客服给她的第一条信息中,也并没有告诉她正在申请“现金分期”,而是在钱转走后才提醒她。“如果银行在骗子转账前,能告知她正在 申请现金分期业务及金额,待她进一步确认后再划款,她完全可以终止交易,骗子也就不会得逞。”于小姐认为,她上了骗子的当,存在一定的过错,但招商银行在 办理银行业务过程中也存在把关不严、未经客户同意便开通现金分期业务等过错,也应承担相应的赔偿责任。
银行称自身无责
11月10日、12日,招商银行上海信用卡中心工作人员陆续给于小姐回电,称这5万元钱须由于小姐本人负责偿还,如不还款,由此而产生的不良还款记录及滞纳金由其本人负责,并强调说这是最终的处理结果。
11月17日,招商银行总部一位吴小姐在接受记者采访时表示,于小姐在“钓鱼网站”上输入了自己的借记卡卡号、密码、验证码,而其借记卡又和信用卡捆 绑,骗子通过这些信息向银行申请信用卡“现金分期”5万元、12月还清,再通过借记卡转账,并顺利取款。因为于小姐自身过错导致上述后果,其理应自行承担 相应责任。
吴小姐称,招商银行推出的“现金分期”业务是合法的,目前大多数银行都已推出这项业务。针对该业务,银行方面采取了完善的风险管控措施。如果因为消费者泄漏个人信息而造成损失,银行方面则不应承担责任。
●观点产品有漏洞应担责
北京大成哈尔滨律师事务所高级合伙人陈霞律师认为,《消费者权益保护法》规定,消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。上述 纠纷中,招商银行在提供“现金分期”金融服务过程中,未向于小姐就服务内容进行详细说明,在保障消费者的知情权方面存在瑕疵。
《消费者权益保护法》还规定,消费者享有自主选择服务的权利。上述纠纷中,在于小姐没有明确意思表示的情况下,招商银行擅自为其开通“现金分期”业务,无疑侵害了于小姐的自主选择权。
陈霞认为,根据事情发生的经过来看,招商银行的“现金分期”业务在风险管控上也存在一定的漏洞,给骗子行骗提供了可乘之机。因此,招商行的侵权行为及产 品本身的漏洞与于小姐被骗钱款事件有很大的关联性,应对于小姐的损失承担相应的赔偿责任。如果该银行拒绝赔偿,于小姐可以通过法律途径主张自己的权利。
黑龙江承启律师事务所主任孙威律师表示,事实上,上述纠纷并非个案。针对诸如信用卡“现金分期”等高收益业务,一些银行在资格审查与放贷程序设计上往往 失之于宽,这对银行和消费者来说都是短视的,也是不负责任的。银行业要进一步增强保护消费者合法权益的意识,从保护消费者财产安全的角度完善各项业务环 节,真正让消费者与银行打交道时更放心、更安心。

责任编辑:超级管理员

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